Система страхования банковских вкладов физических лиц. Как она работает?
Когда идет речь о денежных средствах, то всегда реально рискует тот, кто их отдает, нежели тот, кто их получает. Этот факт является для многих граждан сдерживающим фактором, препятствующим принятию решения о депозитном вкладе. Другое дело - кредиты малому бизнесу, когда человек сначала получает деньги, а потом за них рассчитывается. Здесь больше рискует банк, поскольку проблема возврата кредитных средств в наших реалиях остается довольно сложной.
Надежной гарантией безопасности депозита является система страхования вкладов (ССВ), введенная Центробанком России для защиты интересов частных вкладчиков. Рассмотрим более подробно, как она работает, чтобы прояснить ситуацию с уровнем риска для денег, отданных банковской структуре.
В случае отзыва у банка лицензии на финансовую деятельность или наложения моратория для вкладчиков наступает страховой случай, предусмотренный договором, и каждый из них получает возможность вернуть свои деньги. При этом банковские вклады физических лиц возвращает не сам банк, а государственное агентство, которое занимается страхованием вкладов.
Выплачиваемая сумма в этой ситуации рассчитывается следующим образом. Если вклад не превышает 100 000 рублей, то его агентство возвращает полностью. В том случае, когда сумма больше 100 000 рублей, вам вернут 100 000 рублей плюс еще 90% от оставшегося депозита, но только в том случае, если общий вклад не более 400 000 рублей.
Исходя из таких рамок, можно сделать вывод, что лучше не класть на депозит в одном банке сумму, превышающую 100 000 рублей. Положив на депозит 400 000 рублей, вы рискуете в случае банкротства финансового учреждения недосчитаться 30 000 рублей.
Важно, что система страхования вкладов действует во всех банковских учреждениях России, имеющих гослицензию на работу со средствами физических лиц.
Другое дело - сейфовые ячейки или депозитарии банков. Вы можете хранить в них деньги, ценные бумаги и все, что не запрещено законодательством. При этом банк не знает, что именно хранится в его депозитарии, поэтому гарантирует клиенту лишь сохранность самой ячейки, но не вложения. Поэтому данный вид хранения денежных средств не защищается системой страхования вкладов. Да и хранить деньги таким способом невыгодно, ведь депозитарий не приносит владельцу ячейки процентов по вкладу.
Система страхования вкладов уже доказала свою эффективность, поскольку по произошедшим страховым случаем вкладчикам были возвращены деньги в предусмотренных законом суммах.